В последние дни монголы обеспокоились событиями вокруг Сберегательного банка, пытаются понять причины, и что предпринять, чтобы избежать повторения инцидента с другими банками.
Звон колокола 1. Что произошло?
Суть происшедшего- правительство отделило хорошие активы банка и взяло его под свой контроль. Если бы банк обанкротился, то согласно новому закону о защите вкладов, государство, в лице Центрального банка былобы вынуждено выплатить компенсацию 500.000 вкладчиков с депозитами только до 20 миллионов. Все вкладчики свыше этой суммы потеряли бы свои деньги, 3.300 человек остались без работы и пострадали 1.7 миллионов клиентов банка.
Чтобы «избежать» этого, в первый раз в своей истории Монгол банк вмешался, утром назначив нового управляющего и отделив плохие активы, а после обеда передав оставшиеся активы и платежные обязательства в “Государственный банк”. Пресса сообщила, что Монгол банк определил в категорию плохих активов 162 миллиарда кредитов, выданных 12 дочерним компаниям холдинга Сбербанка, и 60 миллиардов кредитов, взятых директором группы “Жаст” Ш.Батхүү из коммерческих банков “Зоос” и “Анод.”
Можно сказать, что эта была акция спасения до того, как тяжкий груз из 100 миллионов долларов, взятых группой “Жаст” под фиктивную гарантию горно- обогатительного комбината “Эрдэнэт” потопил банковский сектор.
Активы “Государственного банка”, созданного на основе банка “Зоос,” увеличились за одну ночь в пять раз, добавив 100 миллиардов тугриков из наших налогов.
Ш.Батхүү сделал заявление, что все это стало результатом “слишком завышенной оценки государством резервов месторождения золота «Олон Овоот.” Бывший влиятельным игроком в национальной экономике, особенно в импорте топлива и мясной промышленности, группа “Жаст” была вынуждена передать банк государству, продать свой топливный бизнес компании «Maгнай трейд» и ликвидировать «ЖастАгро.»
Звон колокола 2. Почему?
Согласно законодательству, коммерческим банкам запрещается выдавать отдельному лицу, связанному с банком (акционер, член управления или совета директоров), кредит превышающий пятую часть собственных средств, и по совокупности более чем 25% всех активов банка. В нашем случае, исполнительный директор утвердил кредит в обход кредитной комиссии, или же ее члены поддались давлению хозяев.
К тому же Монгол банк узнал об этом слишком поздно, и не предпринял своевременных мер. Возможно, Центральный банк создал кредитный резерв согласно установленным правилам, но вынужден был взять управление банка в свои руки после того, как потери превысили средства банка. Интересно, если они контролировали ситуацию, то почему сразу же “оттянули” счета госучреждений и большие суммы из специальных правительственных программ?
И вообще, имеется информация, что Центральный банк в последнее время отпечатал почти больше триллиона тугрикови начал выдавать льготные кредиты через коммерческие банки. Монгол банк теперь способен обанкротить любой банк, оттянув огромные суммы. В правлении Центрального банка нет независимых членов, и назначение руководства, контролирующего потоки миллиардов тугриков, путём договора между политическими партиями- само по себе является большим риском.
Звон колокола 3. Следующие шаги
Прошла неделя, как к пассажирскому поезду прицепили грузовой состав. Почти на следующий день после замены локомотива и укрупнения состава, пошли слухи о скорой приватизации “Государственного” банка. И что вопрос будет решаться на уровне кабинета министров, после того как у министров кончатся отпуска. Само по себе- это правильный шаг, но только после укрепления руководства, и сделав деятельность банка прозрачной для общественности, чтобы можно было разграничить общественные и частные активы.
Проблема лишь в том, кто приватизирует банк. Если, как прежде, передать одному из коммерческих банков, даже после замены нескольких музыкантов оркестр будет играть всё ту же старую мелодию. Ну, а если банк приберут к рукам, стороны прямо или косвенно связанные с правящей партией, то можно говорить и об спланированном захвате Сбербанка. В этом случае, доверие государству упадет ниже нуля, а организаторы и их марионетки- политики рано или поздно понесут ответственность.
Правильнее было бы превратить банк в акционерское общество, продать 60% акций на фондовой бирже, из вырученных средств вернуть 100 миллиардов, вложенных государством в уставной фонд, а оставшееся зарегистрировать, как государственную долю. Оставшиеся 40% всегда можно продать в лучшие времена.
Форма открытого акционерского общества, где одно лицо не может иметь больше 5% всех акций наиболее оптимальная. Это придаст не только придаст импульс развитию фондовой биржи, но и откроет путь для снижения банковских процентных ставок по депозитам.
Звон колокола 4. Как предотвратить?
События в банковском секторе настоятельно требуют назвать имена крупных владельцев акций банков, в особенности коммерческих банков. Только тогда граждане смогут узнать, какие партии и политики, и какие чиновники стоят за каким банком, и на этой основе делать свой выбор. Лидеры партий, которые мало чем различаются между собой, не нуждаются в уроках и слишком хорошо знают, что, как и на чем делать деньги.
И тем более будет справедливо сделать публичными имена владельцев банков, так как лишь 10 % активов коммерческих банков принадлежит их хозяев, а 90% составляют деньги вкладчиков и клиентов. Банки- единственное средство концентрации общественных капитала в депозитах,- должны быть независимы от политики.
Также можно снизить риски, если принять закон, согласно которому банк, имеющий больше пятой доли банковского сектора, должен быть превращен в акционерное общество, продать 60% акций общественности и включить её представителей в совет директоров банка. Такой шаг позволит снизить сначала проценты по вкладам, а затем и по кредитам.
Глава Антимонопольного агентства О.Магнай очень справедливо подметил, что “войны процентов” обычно начинают банки, в особенности маленькие.
Пора профессиональным объединениям улучшить независимый внутренний аудит коммерческих банков, повысить знания и умения управленцев, повысить ответственность и выпустить рейтинг банков.
Лишь приход иностранных банков с рейтингом в три А на внутренний рынок ужесточит конкуренцию и заставит срочно выполнить вышеупомянутые задачи.
Банки являются институтами, основанными на доверии, и колокола банков дают всем знать, что каждое действие банка должно вызывать доверие, а не подрывать доверие общества и вкладчиков.
31 июля 2013