Singapore: a story about everyone’s quality of life became ‘guaranteed’
Предыдущая статья была посвящена государственной программе Сингапура по обеспечению граждан собственным жильем. В этот раз мы расскажем о способах финансирования жилищной программы и об обеспечении социальной защиты населения в Сингапуре. Мы познакомимся поближе с Центральным резервным фондом Сингапура (Central Provident Fund, CPF), аккумулирующим все обязательные социальные отчисления с целью эффективного управления и использования накопленных средств для улучшения качества жизни населения.
Монгольские граждане считают, что средства Фонда социального страхования (ФСС) предназначены только для пенсионных выплат и покрытия расходов на медицинские услуги. Сингапурские разработчики государственно-управленческих решений рассматривают накопление денег в социальных фондах, как наилучший способ удовлетворения потребностей граждан в жилье, медицинских услугах и пенсиях. CPF рассматривается властями больше как личные сберегательные вклады граждан, чем ресурсы социального страхования, то есть как денежные средства, которые государство в какой-либо форме обязано вернуть сингапурцу и его семье. Фонд дает возможность сингапурским гражданам, перечисляющим пенсионные взносы на именные счета приобретать жилье в соответствии с размерами доходов.
Среди людей распространено понятие, что страхование является материальной защитой застрахованного человека от несчастных случаев и неизвестных рисков, хотя выход на пенсию-это не риск, а реальность, ставшая частью жизни.
Сингапурский Центральный сберегательный фонд
Философия сингапурской системы социального страхования принципиально отличается от монгольской. В этой стране в понятие социального страхования включают:
- Профессиональная этика и личная ответственность, выраженная в наличии страховых полисов и личных сбережений;
- Защита семьи и взаимоподдержка членов семьи, перевод средств накопительного фонда на счета других членов семьи (в особенности переводы между индивидуальными счетами супругов, родителей и детей);
- Поощрения за участие в несении коллективной ответственности, в работе на благо общества;
- Дополнительная государственная помощь на приобретение жилья, получение медицинских услуг.
Благодаря разумной социальной политике, граждане Сингапура не в будущем, а уже сегодня ощущают плоды своих вложений в CPF. Неукоснительное соблюдение принципов деятельности Фонда делает невозможным проявление различного рода дискриминаций по отношению к гражданам, как, например, это делается в Монголии-списание долгов по пенсионным кредитам. Подобного рода “халява” в Сингапуре просто не возможна, поэтому граждане относятся к CPF с доверием и исправно платят взносы.
В 1955 году британское колониальное правительство создало Пенсионный фонд Сингапура, предназначенный для формирования пенсионных накоплений работающих в государственных органах и в частном секторе сингапурцев. Со временем он превратился в уникальный инструмент для решения задач по предоставлению различных социальных услуг. CPF находится в ведении особого Совета при Министерстве трудовых ресурсов, и его деятельность регулируется специальным законодательством. В Управляющий совет фонда входят: по два представителя от правительства, плательщиков взносов и работодателей; семь других представителей; председатель Совета и его заместитель.
Сегодня 3.9 млн человек и 149 тыс. работодателей, ежемесячно оплачивая обязательные страховые взносы осуществляют наполнение индивидуальных счетов в CPF. Работодатель выплачивает за работника 17%, работник-20%, и суммарный размер страховых взносов составляет 37% от зарплаты. Взносы каждого гражданина в возрасте до 35 лет распределяются на три его индивидуальных счета: “обычный”-23%; “специальный”-6%; “медицинский/страховой”-8%. Ставка обязательных взносов зависит от возраста работников: поступления на “обычный” счет с возрастом постепенно уменьшаются; на “специальный”-до 55 лет повышаются, дальше снижаются; на “медицинский”-с возрастом постоянно повышаются. Согласно закону, средства накопленные в CPF используются на пенсионные выплаты, покрытие расходов на медицинские услуги, на финансирование жилищного строительства. Данная схема подразумевает ежемесячный доход не менее SGD 6 тыс.
Размер пенсии рассчитывается исходя из величины совокупного остатка на “обычном” и “специальном” счетах. Сегодня каждый второй сингапурец доживает до 85 лет, а один из трех-до 90.
Таблица 1. Размер отчислений на социальное страхование в Сингапуре
Средства накапливаемые на индивидуальных сберегательных счетах инвестируются в надежные правительственные ценные бумаги с доходностью 4-6% годовых. Согласно рейтингу международных агентств таких, как Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Ratings, сингапурские правительственные бонды находятся на первом месте в мире по показателю доходности и подтверждены на уровне “ААА”.
Владельцам индивидуальных счетов предоставляется право самостоятельно инвестировать свои сбережения в акции и ценные бумаги. Однако, во избежание всевозможных рисков существуют определенные ограничения такие, как наличие минимального остатка на счете в SGD 20 тыс.
Сингапурская модель резервного фонда представляет собой систему, базирующуюся на обязательных, подлежащих возврату отчислениях с зарплаты в счет пенсионных накоплений. Эта система со временем преобразовалась в современную, эффективную, учитывающую специфику и тенденции развития страны структуру. Она стремится соответствовать особенностям сингапурского общества, и является частью прогрессивной социальной политики нацеленной на удовлетворение потребностей граждан. Сберегательный фонд основан на пенсионных отчислениях с зарплат и функционирует как солидарная (распределительная) система пенсионного обеспечения (впервые была создана О.Бисмарком в 1889 году в Германии). Ее особенностью является пенсионный аннуитет с защитой от девальвации. Сингапурцы считают, что их модель социального обеспечения принципиально отличается от рыночного правила “оставить на произвол судьбы”. CPF-это образец сочетания личной и коллективной ответственности, активной государственной поддержки и социальной гарантии.
Ошибка Монголии
Еще с времен социализма мы привыкли думать, что взносы в ФСС являются централизованными доходами государства. После победы демократической революции 90-х, правительство М.Энхсайхана предприняло безуспешную попытку ввести систему именных пенсионных счетов. Затем правительство Н.Энхбаяра законодательно закрепило включение средств ФСС в государственный бюджет.
Социальное страхование в Монголии представлено пятью видами: пенсии, полис обязательного медицинского страхования, социальные пособия, страховые выплаты в связи с несчастным случаем на производстве и профессиональным заболеванием и пособия по безработице. В интервью программе “Dе Factо” министр труда и соцзащиты Монголии С.Чинзориг сообщил, что в 2019 году денежные остатки бюджета ФСС, за исключением средств Фонда обязательного медицинского страхования составили ₮1.1 трлн. Проблема пенсионного обеспечения вызывает беспокойство. Сегодня большинство населения Монголии составляет молодежь, но ФСС уже испытывает дефицит средств. В ближайшем будущем ситуация еще больше осложнится, так как число пожилых людей растет.
Социальные бюджетные фонды также, как и госбюджет зависят от поступлений ресурсных платежей. Единственное, на что можно надеяться-это то, что вместе с увеличением среднего класса произойдет перераспределение средств. В настоящее время социальная политика нашего государства не обеспечивает целевую направленность финансовой помощи, а является реализацией предвыборных популистских обещаний в виде раздачи населению наличных денег. Можно расценивать раздачу “живых” денег как помощь нуждающимся, но опыт последних десяти лет показывает, что такое “одаривание” всех граждан подряд чревато неэффективной растратой бюджетных средств.
Из сингапурского опыта мы видим, что если средства ФСС направить на удовлетворение базовых потребностей населения, то оно может способствовать росту среднего класса. Ясно одно, что наша неэффективная система социальной защиты, построенная по принципу: “собрать побольше взносов с застрахованных лиц и распределить всем поголовно” себя исчерпала. Монголии следует внедрить сингапурскую модель накопительной системы социального обеспечения и наполнения индивидуальных счетов. Нам нужно текущие страховые выплаты профинансировать за счет средств Фонда суверенного богатства, и уже в 2021 году начать реформу системы социального страхования.
2020.05.07