18 марта 2011
Большинство стран обязуют своих граждан страховать свои дома, автомобили и имущество от стихийных бедствий. Страхованием имущества в основном занимается не государство, а частные компании, которые имеют договора двойного страхования и сострахования другими компаниями, представляющими собой огромные финансовые корпорации, действующие на многих континентах.
В Монголии тоже при получении ипотечного кредита или аренды движимого и недвижимого имуществав договор обязательно включается требование о страховке на случай пожара, наводнения, землетрясения и других стихийных бедствий.
Как правило, часто единственным средством защитить частную или общественную собственность перед риском стихийных бедствий является лишь страховка.
Эксперты американской группы AIR, сообщили, что 17% имущества, пострадавшего или уничтоженного в результате 9.0 бального землетрясения и последующего цунами на Северо-восточном побережье Японии, было застраховано, и общая сумма выплат от страховых компаний составила около $35 миллиардов долларов США.
Так как в островной Японии землетрясения происходят постоянно, страховка стоит очень дорого, и не все могут позволить заплатить за нее. Поэтому, этот вид страховки недостаточнотам распространен и всего лишь каждый шестой японец смог себе это позволить.
По размеру выплат от страховых компаний, землетрясение в Японии стало вторым по размеру ущерба бедствием в истории человечества после урагана Катрина- $ 100 миллиардов долларов. В случае Японии, $35 миллиардов компенсаций ущерба от потери имущества выплатит не правительство, а международные страховые компании.
Как следствие, акции таких крупных страховых компаний как MunichRe, Allianz, SwissRe, HannoverRe, Аdmiral иRSAPrudential стали падатьна фондовых биржах. В день землетрясения цена акций этих компаний снизились от 1.1% до 5%.
За несколько недель до этого, страховым и перестраховочным компаниям уже пришлось выплатить $10 миллиардов из-за последствий землетрясения в Новой Зеландии, и ещё $8.0 миллиардов за убытки в связи с беспорядками, прокатившимисяпо Ближнему Востоку.
Во всяком случае, в каждой стране имеется система страхования, по которой ущерб застрахованному имуществу возмещается, и в некоторыхстранах закон указывает обязательные сроки выплат и даже оплату затрат на проживание в другом месте, если застрахованный дом был разрушен.
Страховые фонды составляют большую часть капиталов финансового рынка. Страховые сбережения в развитых странах являются хребтом фондового рынка, служат средством для стимулирования торговли ценными бумагами.
Крупнейшие страховые компании размещают свои средства в относительно стабильных, долгосрочных инвестиционных фондах. Основу рынка капиталов любой страны составляют фонды социального и медицинского страхования, пенсионные и страховые фонды, которые служат дополнительным средством управления рисками.
Тогда где же происходит накопление и куда идут средства этих фондов в Монголии? Этот вопрос задают граждане, в том числе многие неправительственные организации во главе с «профсоюзным Ганбаатаром”, (бывший лидер профсоюзного дижения Монголии), но никак не могут получить от правительства внятного ответа.
Никто не может дать гарантию, что стихийные бедствия не ударят по Монголии. И никто не знает, сколько имущества имеется в стране, и какая его доля застрахована? Чтобы имущество было застраховано, оно должно быть, по крайней мере, зарегистрировано. Тогда каков процент зарегистрированной недвижимости? Пора зарегистрировать имущество и недвижимость граждан, ввести их в экономический оборот и защитить от рисков. Об этом уже предупреждал во время Экономического форума прошлого года известный ученый Х.Сото, и в этом году специальная сессия форума была посвящена управлению рисками.
В то время, когда все монголы, в городах и на селе, увлеченно носятся с идеей развития горнорудной промышленности, необходимо создать постоянно действующие институты по управлению рисками, в том числе и систему страхования, и дать ей работать по принципу рыночной экономики. Ведь стихийные бедствия приходят без предупреждения.
Создание надежной страховой системы, способной защитить от социальных рисков в демократической стране, где правительства меняются в результате регулярных выборов, должно стать особой ответственностью правительства.
PS: Хочу выразить свои глубокие соболезнования в связи с стихийными бедствиями в Японии, приведшими к гибели многих людей. Позволю себе здесь заметить, что мужество, стойкость и единство японцев вызывают чувства восхищения и уважения.
18 марта 2011